低門檻的定期定額投資基金,為忙碌小資族加薪!

「投資」是一門學問,在低薪時代,許多小資族都希望以投資為自己增加收入,存到第一桶金,一步一步往財務自由的路走去。但市場上有許多的投資方式,不論是一般常見的股票、外匯、債券或是其他小額投資理財方法等等,對於投資初心者來說可是眼花撩亂,也不知從何下手的你,可能會聽到身邊的人建議投資基金。因為,基金是由投資者出資,將錢交由專業的基金經理人進行國內外股票、債券,或是貨幣的投資操作,進而獲得報酬。
 

定期定額下單基金平均分攤投資成本與風險

投資基金可以選擇「單筆投資」「定期投資」兩種方式,單筆投資是一次拿出一比錢,買入基金,而定期投資則是在某一個時間點,固定投入一筆資金買入同一個基金。與單筆投資不同,不需要時刻的盯著基金走勢,分析最好的購買點,而是時間一到就以固定的金額投資固定的基金,也稱之「定期定額」。舉例來說,阿明每週為機車固定加一次油,每次花費100元,然侯隨著油價上漲時,加油的公升數變少了,但油價下跌時,公升數變多了,而定期定投投資基金的道理也是相同的,將固定一某個時段投資的方式,可以將投資成本平均分攤,降低買在最高點的機會。
 
定期定額投資基金除了可以分攤投資成本外,對於沒有雄厚資本的小資族來說,不需要拿出大筆金額,每個月僅需提撥$3,000$5,000的本金進場投資,對每月財務的壓力與負擔相來說是相對低。加上許多投信、投顧公司提供的基金自動扣款,可依照每個月的發薪日選擇扣款日期、扣款銀行帳號,為忙碌的小資族省下時間與麻煩。
雖說基金是適合懶人的投資方式,但決定以定期定額基金投資後,投資者還是需要做好基本的功課,像是評估每個月自身可承擔的投資金額,減少因為投資而需要縮衣節食,同時也需要審慎評估投資標的,因為國內與國外基金總類琳瑯滿目,每支基金的報酬、風險與特性皆有著不同的差異。建議可以挑選長期績效穩定的基金外,還可以選擇2-3檔不同類型的基金作為定期定額投資的投資組合,以在循環的景氣下分散投資風險。
 

定期定額≠短期致富策略

除此之外,選擇定期定額投資的小資族,一定要了解定期定額是長期投資策略,而非短期致富的捷徑。剛開始定期定額投資基金時,因持有基金的部位較小,所以就算投資的基金有著非常高的報酬率,但實際的獲利金額會相對來的少。另一方面,可能會因為選擇投資的基金,因景氣循環影響獲利率不如預期,而選擇虧本出場。對此,投資人一定要了解定期定額投資基金是一種運用長時間的投資,以分攤投資成本、累積投資本金,進而提升獲利金額,所以千萬不能失去耐心,中途放棄!
最後,基金投資初心者也要有著一個基本概念,「定期定額+定期檢視」。雖說,基金是將錢交由專業的投資者操作,可能會獲得高額的報酬,加上定期定額投資可以平均分攤投資成本,但是投資的標的物都是與市場發展的好與壞,有著極度高的關聯性。因此,投資者除了要自己做好功課,了解投資標的標的物發展、經濟趨勢等走向外,也要定期的審視投資基金的獲利能力與評價,因為「買低賣高」才是投資不變的法則,定時的檢視投資成果,調整投資策略,才能夠穩健的滾出第一桶金!
 
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